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五矿证券有限公司基金投资人风险承受能力评价指引
作者: 文章来源: 时间:2011-10-21

 

五矿证券有限公司基金投资人风险承受能力评价指引
 
第一章 总 则
第一条 为了规范五矿证券各营业网点的证券投资基金(以下简称“基金”)销售行为,确保基金投资者的风险承受能力得到客观公正的评测,依据《证券投资基金法》、《证券投资基金代销业务管理暂行办法》及《证券投资基金销售适用性管理办法》制定本指引。
 
第二条 五矿证券营销人员在进行基金销售的过程中,应注重主动提醒投资者完成风险承受能力测评。
 
第二章 基金投资者风险承受能力评价内容及风险承受分级
第三条 基金投资者风险承受能力评价内容
基金投资者风险承受能力评价方法采取定量分析与定性分析相结合的方法,对基金投资者的风险承担能力进行分析。风险承受能力评价的内容如下:
1.定性分析:根据基金投资者目前财务状况,投资方向、投资预期收益率和处理亏损的方式,对基金投资人进行测评。
2.定量分析:在定性分析的同时,按下列六个纬度对基金投资人进行评价:
(1)年龄
(2)投资比重
(3)收入
(4)投资期限
(5)投资经历
(6)投资目标
第四条 基金投资人风险承受等级
基金投资者风险承受能力通过风险承受等级来具体反映,基金投资者风险承受能力包括以下三个等级:
(1)   保守型
(2)   稳健型
(3)   积极型
 
第三章 基金投资者风险承受能力评价方法
第五条 基金投资者风险承受能力评价方法具体说明如下:
1.定性分析方法
(1)基金投资者财务状况
比较富裕且有相当的投资-10分
有较为丰厚的积蓄并有一定的投资-8分
有一定积蓄-6分
收入和支出相抵-4分
有较大数额未到期负债-2分
(2)投资基金主要目的
家庭富裕-10分
资产增值-8分
子女教育-6分
养老-4分
平时生活保障-2分
(3)投资者希望获得的年收入
大大超过股票市场平均收益率-10分
接近或相当于股票市场平均收益率-8分
高于通货膨胀率,略有增值即可-6分
相当于通货膨胀率-4分
相当于储蓄存款收益率-2分
(4)处理亏损的方式
可以长期持有,等待机会-10分
2-3年之内都可以持有,等待机会-8分
1年之内还是亏损30%,就准备赎回-6分
3个月到6个月内如果还是亏损30%,就准备赎回-4分
无法承受风险,准备赎回-2分
2.定量分析方法
(1)基金投资者年龄
20至45岁-10分
46至55岁-8分
56至65岁-6分
66至75岁-4分
75岁以上/20岁以下-2分
(2)投资基金资产所占的比重
0-10%-10
10-20%-8
20-50%-6
50-80%-4
80-100% -2
(3)投资者年收入水平
50万元以上-10分
15万元至50万元-8分
5万元至15万元-6分
2万元至5万元-4分
2万元以下-2分
(4)计划投资基金期限
5年以上-10分
3-5年-8分
1-3年-6分
少于1年-4分
少于2个月-2分
(5)投资股票/基金经历
长于5年-10分
在3-5年之间-8分
在1-3年之间-6分
少于1年-4分
没有-2分
(6)投资目标
年收益100%,但可能亏损60%或更多-10分
年收益50%,但可能亏损30%-60% -8分
年收益30%,但可能亏损15%-30% -6分
年收益15%,但可能亏损5%-4分
年收益只有5%,但不亏损-2分
3.根据投资者风险承受评测得分确定风险等级及对应基金产品
(1)保守型:20-40分,对应投资品种为低、较低风险等级基金产品;
(2)稳健型:41-60分,对应投资品种为中风险等级基金产品;
(3)积极型:61-100分,对应投资品种为较高、高风险等级基金产品
 
第四章 基金投资人风险承受能力的应用
第六条 基金投资者风险承受能力测评在投资者开户时做初次评价,每年更新一次。
第七条 基金投资者风险承受能力测评完成后,销售人员在销售产品时,需根据基金产品的风险程度和客户的风险承受能力进行适应性销售。
第八条 本指引自发布之日起执行。
附件:
基金投资人风险承受能力调查问卷
重要提示:请仔细阅读然后填写本评估表
l 、一个成功的投资计划,都需要就以下各项做出准确的评估,以下10条问题,将帮助您更清楚了解自己的投资概况,令阁下和您的投资顾问能按您的理财需要、投资目标和投资风险承受能力,制定一个合适的个人投资规划。
2、您须了解并同意,如您提供信息不准确及/或不完整,或在所提供的信息发生变化后未及时更新,则可能对您的投资风险承受能力评估结果以及向您推荐适合您风险承受能力的基金产品带来影响,如因此造成您的投资损失,本公司无任何责任。
1. 您属于哪个年龄层?
1) 20至45岁
2) 46至55岁
3) 56至65岁
4) 66至75岁
5) 75岁以上/20岁以下
2. 您目前的个人及家庭财务状况:
1) 比较富裕且有相当的投资
2) 有较为丰厚的积蓄并有一定的投资
3) 有一定积蓄
4) 收入和支出相抵
5) 有较大数额未到期负债
3. 您目前已经或准备投资的基金金额占您所拥有总资产的比重:
1) 0-10%
2) 10-20%
3) 20-50%
4) 50-80%
5) 80-100%
4. 您的年收入:
1) 50万元以上
2) 15万元至50万元
3) 5万元至15万元
4) 2万元至5万元
5) 2万元以下
5. 您计划中的基金投资期限是多长:
1) 5年以上
2) 3-5年
3) 1-3年
4) 少于1年
5) 少于2个月
6. 您的股票/基金投资经历有多长:
1) 长于5年
2) 在3-5年之间
3) 在1-3年之间
4) 少于1年
5) 没有
7. 您投资基金主要用于什么目的:
1) 家庭富裕
2) 资产增值
3) 子女教育
4) 养老
5) 平时生活保障
8. 您希望获得的年收益率是多少:
1) 大大超过股票市场平均收益率
2) 接近或相当于股票市场平均收益率
3) 高于通货膨胀率,略有增值即可
4) 相当于通货膨胀率
5) 相当于储蓄存款收益率
9. 以下几种投资目标,您更偏好哪种目标:
1) 年收益100%,但可能亏损60%或更多
2) 年收益50%,但可能亏损30%-60%
3) 年收益30%,但可能亏损15%-30%
4) 年收益15%,但可能亏损5%
5) 年收益只有5%,但不亏损
10. 如果您的股票型基金投资暂时亏损了30%,您怎么办:
1) 可以长期持有,等待机会
2) 2-3年之内都可以持有,等待机会
3) 1年之内还是亏损30%,就准备赎回
4) 3个月到6个月内如果还是亏损30%,就准备赎回
5) 无法承受风险,准备赎回

最后总分:     
评分标准:答案1) -10分;答案2) -8分;答案3) -6分;答案4) -4分;答案5) -2分。
20-40分:保守型——低风险等级基金产品;
41-60分:稳健型——中风险等级基金产品;
61-100分:积极型——高风险等级基金产品。
本人确认上述回答为本人真实意思表示,并已知悉本人的风险承受能力级别。
关于风险承受能力匹配相关基金风险等级的说明:
保守型投资者可购买低风险和较低风险的基金产品;
稳健性投资者可购买低风险、较低风险和中等风险的基金产品;
积极型投资者可购买低风险、较低风险、中等风险、较高风险和高风险的基金产品。

关于“风险测评问卷”的重要提示:
  “风险测评问卷”为协助评估您的财务状况, 投资年限及对风险所持态度而设, 以作为投资基金产品之参考。您的理财投资顾问会依此提供您相应的投资建议, 但是, 选择最合适的投资来配合您的需要依然是您的责任。
 
 

 

 

 


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